Le titre de « conseiller en gestion de patrimoine » n’est pas, en lui-même, une profession réglementée. En revanche, les activités qu’il exerce le sont : conseil en placements financiers, courtage en assurance, transactions immobilières. Avant de confier votre épargne à un professionnel, quelques vérifications simples permettent de savoir à qui vous avez affaire.
1. Vérifier son statut de CIF
Pour vous conseiller sur des placements financiers (actions, fonds, SCPI, produits structurés), le professionnel doit avoir le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF), défini par le Code monétaire et financier.
Ce statut implique des obligations précises :
- connaître votre situation, vos objectifs et votre expérience avant toute recommandation ;
- vous remettre un document d’entrée en relation et une lettre de mission ;
- justifier ses recommandations par écrit, dans un rapport adapté à votre profil ;
- disposer d’une assurance de responsabilité civile professionnelle.
2. Contrôler son immatriculation à l’ORIAS
Tout CIF doit être immatriculé au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance, tenu par l’ORIAS. Ce registre est public et gratuit : il suffit de saisir le nom ou le numéro du professionnel sur orias.fr.
Vous y verrez aussi les autres statuts du conseiller, par exemple courtier en assurance (COA) pour proposer des contrats d’assurance vie ou de PER. Un professionnel sérieux affiche son numéro ORIAS sur son site, ses documents et sa signature.
3. Vérifier son adhésion à une association agréée par l’AMF
La loi impose à tout CIF d’adhérer à une association professionnelle agréée par l’Autorité des marchés financiers (article L541-4 du Code monétaire et financier). Cette association :
- vérifie le programme d’activité du conseiller avant de l’accepter ;
- contrôle régulièrement ses pratiques ;
- veille au respect d’un code de bonne conduite approuvé par l’AMF ;
- peut le sanctionner, jusqu’à l’exclusion.
L’ANACOFI fait partie des associations représentatives de la profession. Cette double surveillance, par l’association et par l’AMF, est une garantie importante pour l’épargnant.
4. Comprendre comment il est rémunéré
Un conseiller peut être rémunéré par des honoraires que vous lui versez, par des commissions versées par les sociétés dont il recommande les produits, ou par une combinaison des deux. Aucun mode n’est mauvais en soi, mais vous devez savoir lequel s’applique.
La réglementation impose cette transparence. N’hésitez pas à demander : « Comment êtes-vous rémunéré sur ce que vous me proposez ? » La réponse doit être claire et chiffrée.
5. Se méfier des promesses trop belles
Aucun placement ne peut offrir à la fois un rendement élevé, une disponibilité immédiate et une absence de risque. Les signaux d’alerte sont connus :
- un rendement « garanti » nettement supérieur au marché ;
- une pression pour signer vite ;
- un produit que vous ne comprenez pas ;
- un contact non sollicité par téléphone ou sur les réseaux sociaux.
L’AMF publie régulièrement des listes noires de sites et d’acteurs non autorisés. Consultez-les en cas de doute.
6. Privilégier un conseiller proche de vous
La gestion de patrimoine est une relation de long terme. Votre situation évolue : mariage, naissance, achat immobilier, création d’entreprise, retraite, succession. Un conseiller installé près de chez vous, à Toulouse ou à Blagnac, connaît le contexte local et peut vous recevoir facilement.
Posez-lui enfin ces questions lors du premier rendez-vous :
- Quels sont vos statuts et votre numéro ORIAS ?
- À quelle association professionnelle adhérez-vous ?
- Comment êtes-vous rémunéré ?
- Comment allez-vous suivre mon dossier dans le temps ?
Ovalie Consulting, cabinet de gestion de patrimoine à Blagnac
Ovalie Consulting est Conseiller en Investissements Financiers, membre de l’ANACOFI et immatriculé à l’ORIAS sous le n° 12068927. Notre cabinet, situé 227 route de Grenade à Blagnac, accompagne particuliers et chefs d’entreprise de l’agglomération toulousaine.
Vous souhaitez faire le point sur votre patrimoine ? Prenez rendez-vous pour un premier échange.
Cet article est fourni à titre d’information et ne constitue pas un conseil personnalisé. Ovalie Consulting – Conseiller en Investissements Financiers, membre de l’ANACOFI – ORIAS n° 12068927.
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Sources : article L541-4 du Code monétaire et financier ; registre ORIAS.
À propos de l’auteur
Frédéric Fernandez
Président d’Ovalie Consulting, conseiller en gestion de patrimoine à Blagnac / Toulouse. Conseiller en Investissement Financier (CIF), membre de l’ANACOFI, ORIAS n°12068927.
