Vous vous demandez s’il est possible de transférer son Madelin vers un plan d’épargne retraite ? En effet depuis, la réforme de l’épargne-retraite prévue par la loi PACTE, le PER remplace tous les autres dispositifs d’épargne comme le Madelin, le PERP, le PERCO, l’article 83…
Le but : harmoniser les règles et proposer un dispositif qui s’adapte à toutes les activités professionnelles. Le Madelin n’est plus commercialisé depuis le 01/10/2020, l’épargnant a désormais trois possibilités : ouvrir un PER en plus du Madelin, le transférer vers un PER ou bien conserver son Madelin et continuer à l’abonder. On vous dit tout dans cet article !
Le plan d’épargne-retraite : un nouveau dispositif pour votre départ en retraite !
Dorénavant le PER et le dispositif incontournable pour bien préparer votre retraite. Transférer son Madelin vers un plan d’épargne retraite comporte de nombreux avantages. Bien plus flexible que le Madelin, il permet entre autres :
– de choisir entre trois options de sortie (rente, capitale, ou un mixte des deux) alors que le Madelin ne permet que la rente dans la majorité des cas.
– les versements sont libres, il n’y a aucune obligation de versement régulier.
– vous avez le choix entre gestion pilotée ou gestion libre.
Il est important de noter que des frais de transferts qui n’excéderont pas 5 % de la provision seront à payer (sauf pour les contrats de plus de 10 ans). Ces frais sont encadrés et une obligation de conseil à chaque étape de votre contrat est imposée par la loi PACTE.
Est-ce vraiment avantageux de transférer son Madelin vers un PER ?
Au-delà des frais possibles, vous devez faire une étude de transfert avant de déplacer votre contrat retraite Madelin vers un plan d’épargne retraite. En effet, vous devez vous faire accompagner pour analyser votre situation personnelle et les conditions ou avantages de votre contrat Madelin. Très souvent, le transfert est pertinent, mais dans certains cas (pour les vieux contrats Madelin), les conditions (taux de garantie, tables de mortalité) étaient plus avantageuses auparavant. Étudiez votre situation avec votre conseiller en patrimoine qui regardera avec vous l’intérêt patrimonial et fiscal de ce transfert.
Transférer son Madelin vers un PER après analyse de votre situation
Nous l’avons vu, transférer son Madelin vers un plan d’épargne retraite est possible. L’important avant de vous décider est de prendre en compte les nombreux critères de cette opération. Anticiper les fluctuations de vos revenus, demandez-vous ce que vous souhaitez pour votre retraite. Et surtout faites-vous accompagner par un spécialiste comme Ovalie Consulting qui vous aidera à évaluer l’intérêt d’un transfert.
Alors, n’attendez plus et contactez-nous pour prendre rendez-vous !
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